Рефинансирование кредита в России: что это такое и как оно работает?

Сегодняшняя финансовая, экономическая ситуация нередко становится причиной того, что клиенты не могут в полном объеме погасить долги перед финансовыми компаниями. Банковские работники часто предлагают, рефинансирование в качестве решения долговых проблем, рефинансирование кредита что это значит?

Главные тезисы материала:

• Что такое рефинансирование кредита: Рефинансирование кредита - это процесс замены старого займа на новый с более выгодными условиями. Это может включать снижение процентной ставки, изменение срока кредита и уменьшение ежемесячных платежей. Для этого клиенты могут заполнить заявку на получение предложений от различных кредитных компаний.
• Цели и преимущества рефинансирования: Основная цель рефинансирования - снижение ежемесячных платежей и общей суммы выплат. Преимущества включают в себя снижение процентной ставки, изменение срока кредита и возможность увеличения периода погашения.
• Важные моменты при рефинансировании: При выборе рефинансирования, клиентам следует обращать внимание на процентные ставки, размер ежемесячных платежей и комиссии. Надежность банка и наличие лицензий также важны. Существуют два вида рефинансирования: внутреннее (в том же банке) и внешнее (в другом банке).

Для того, чтобы глубже проникнуть в мир рефинансирования и финансовых решений, стоит заскакивать на веб-портал Kredit Srochno и погружаться в занимательные статьи о финансах и свежих новостях. Это дарит вам ключ к принятию более обоснованных шагов в управлении вашими финансами и кредитами.

Цели и преимущества 

Основная цель рефинансирования кредита - это снижение ежемесячных платежей и уменьшение общей суммы выплат. Преимущества услуги включают уменьшение процентной ставки, изменение срока, снижение ежемесячного платежа и увеличение периода погашения. Нужно разобраться, как происходит рефинансирование кредитов в другом банке?

Плюсы и минусы 

Среди преимуществ можно выделить уменьшение ежемесячных платежей и суммы выплат, а также снижения процентной ставки. Среди недостатков выделяют увеличения срока, в течение которого понадобится отдать долг, иногда для переоформления всех бумаг понадобится обратиться в другую организацию.

Как выбрать банк? 

При выборе банка необходимо обращать внимание на процентную ставку, размер ежемесячного платежа с кредитной карты и комиссии. Также стоит убедиться в надежности банка и наличии всех необходимых лицензий, узнать у менеджеры зачем рефинансировать кредит, и как этот процесс происходит.

Издание fincult.info рекомендует: «Если ваш банк не согласен менять условия договора, рассмотрите вариант рефинансирования у разных кредиторов. Но учтите, что перекредитование не всегда помогает сэкономить — лучше заранее просчитать, принесет ли оно пользу вашему бюджету».

Какие кредиты подходят? 

Под данное банковское предложение подходят займы на:

• покупку жилья;
• автомобиля;
• потребительские;
• пластиковые карты.

Какие документы нужны?

Для рефинансирования кредита необходимы:

• бумаги, подтверждающие личность;
• доходы;
• наличие старого долга. 

Также требуется справка о задолженностях. Эти меры помогут в будущем взять кредит.

Какие условия нужно учитывать? 

Рекомендуется убедиться в надежности банка и наличии всех необходимых лицензий. Необходимо также учитывать, что возможность закрывать старый долг приведет к увеличению срока заимствования и суммы выплат.

Виды рефинансирования кредита 

Существует два вида данного банковского предложения: внутреннее и внешнее:

1. При внутреннем долг заменяется на новый с выгодными условиями в том же банке. 
2. При внешнем способе заменяется на новый с более выгодными условиями, можно обратиться в новый банк.

Отдельного внимания заслуживают ставки, они отличаются хотя бы в 1%.

Реструктуризация и рефинансирование: в чем разница? 

Реструктуризация - это изменение условий существующего займа, например, увеличение срока или снижение ежемесячных платежей. Рефинансирование - это замена существующего долга на новый с более выгодными условиями ежемесячного платежа.

Как оценить, будет ли рефинансирование выгодным?

Для оценки выгодности проанализировать общую сумму выплат по старому кредиту и сравнить ее с общей суммой выплат по новому займу. Также следует учитывать комиссии, кредитную историю и другие расходы. Такую процедуру выгодно выполнять, если выплачено менее 50% всего долга и есть стабильная платежеспособность клиента.

Что нужно знать о погашении старого кредита?

После оформления всех соответствующих бумаг нужно погасить в соответствии с условиями договора. При этом следует учитывать возможные комиссии за досрочное погашение. В дальнейшем необходимо следить за выплатами по новому займу в соответствии с условиями договора, чтобы не спровоцировать появление плохой кредитной истории.